Article mis à jour le 27 Mai 2019
1ère partie
Il existe actuellement en France un seul opérateur de carte de crédit qui permette l’obtention de points ou de miles aériens, il s’agit d’American Express. Cela étant, American Express propose plusieurs types de cartes, cet série d’articles vous aide à y voir plus clair.
Le principe
Les cartes American Express (Amex, de leur petit nom) sont des cartes de crédit, c’est à dire qu’elles vous permettent de payer des biens et services sans avoir à avancer la somme. Les dépenses sont cumulées et prélevées sur votre compte bancaire le mois suivant, généralement à une date au choix.
Cela veut dire que vous n’avez pas besoin de changer de banque pour posséder une carte Amex : au contraire, il est même obligatoire d’avoir un compte en banque pour disposer d’une carte Amex !
Donc ces cartes vous permettent d’acheter tout ce que voulez et être ensuite débité sur votre compte. C’est exactement le même principe qu’une carte bancaire à débit différé.
Bien entendu, comme tout crédit a un coût, ces cartes sont généralement payantes, et même s’il existe des astuces pour les rendre gratuites, cela peut tout de même représenter une dépense de 70€ à 590€ par an.
Je vous vois venir d’ici : « Mais alors pourquoi prendre une carte American Express alors que j’ai déjà une carte bancaire ? »
Eh bien, les cartes Amex apportent un certain nombre de services en plus et surtout, contrairement aux cartes bancaires traditionnelles, elles permettent de cumuler des points et des miles à chaque dépense.
Ces points obtenus sont ensuite échangeables contre des cadeaux, voyages ou séjours. Certaines cartes proposent d’accumuler directement des Miles auprès de partenaires aériens (en France, le partenaire en question est Air France).
Les types de cartes
Nous ne nous attarderons pas ici sur les cartes réservées aux entreprises, un article leur y sera consacré par ailleurs.
Si vous êtes particulier, il existe donc deux types de cartes :
-
La carte American Express
Il s’agit de la carte que vous connaissez (oui… la verte, que vous connaissez) mais qui peut être déclinée en 5 « classes » différentes : Blue, Green, Gold, Platinum et Centurion. La carte Centurion étant une carte réellement à part (il faut gagner au minium 100 000 € et dépenser au moins 250 000€ par an pour qu’on puisse vous la proposer…) j’en parlerai dans un article dédié.
-
La carte American Express Air France-KLM.
Il s’agit donc d’une carte co-brandée, c’est à dire émise en partenariat avec Air France. Il en existe aussi 3 « classes » : Silver, Gold et Platinum.
En fonction des pays, cette carte peut être co-brandée avec une autre compagnie aérienne (par exemple, en Belgique et au Luxembourg, il s’agit de carte American Express – Brussels Airlines alors qu’au Canada, vous aurez la possibilité de choisir entre Air Miles, une société spécialisée dans l’attribution de miles/points selon les achats ou Aeroplan, le programme de fidélité d’Air Canada). Nous nous focaliserons dans cet article sur la carte American Express Air France-KLM mais le principe reste généralement le même dans les autres pays)
Les principales différences
La principale différence entre ces 2 types de cartes est que le premier type vous permet de cumuler des Points American Express – qui ne sont pas des Miles – et qui peuvent être échangés contre des cadeaux, des services ou encore des Miles, justement.
Si vous souhaitez pouvoir utiliser vos Points comme bon vous semble, ou si vous voyagez dans une autre alliance aérienne que celle dont Air France fait partie (SkyTeam), c’est le type de carte que vous devez choisir.
Si vous choisissez cette carte uniquement pour transformer tout ou partie de vos points en Miles Air France (Flying Blue), sachez néanmoins que le barème n’est pas le plus avantageux : pour 5 Points échangés, vous ne disposerez que de 4 Miles Air France.
Si en revanche ce qui vous intéresse, c’est de pouvoir cumuler des Miles Air France et rien que ça, alors le deuxième type de carte (American Express Air France-KLM) vous conviendra plus car vous cumulerez directement des Miles pour chaque achat effectué.
Dans ce cas, le barème de Miles cumulé dépend de la classe de la carte :
- Carte American Express Air France-KLM Silver : 10€ dépensés = 8 Miles (10 pour des dépenses chez Air France ou KLM)
- Carte American Express Air France-KLM Gold : 10€ dépensés = 10 Miles (15 pour des dépenses chez Air France ou KLM)
- Carte American Express Air France-KLM Platinum : 10€ dépensés = 15 Miles (20 pour des dépenses chez Air France ou KLM)
Prenons un exemple :
Vous avez besoin d’acheter un nouveau téléphone, un iPhone à 599€ par exemple. Si vous achetez votre téléphone avec une carte Visa/Mastercard habituelle, vous ne gagnerez pas de Miles/Points.
Si en revanche, vous décidez d’utiliser votre carte Amex, vous cumulerez 599 Points. Ces points pourront être utilisés pour l’achat de biens ou de services, ou bien transformés en Miles Air France, vous permettant de cumuler 479 Miles.
Si vous possédez une carte American Express Air France-KLM, vous cumulerez directement des Miles, et ce en fonction de la classe de votre carte (479 Miles pour une Silver, 599 Miles pour une Gold et 898 Miles pour une Platinum)
Si votre dépense concernait un billet d’avion ou un excédent bagages facturés par Air France ou KLM, vos 599 € dépensés vous rapporteraient cette fois un peu plus de Miles (599 Miles pour une Silver, 898 Miles pour une Gold voire 1198 Miles pour une Platinum !)
Quand on sait qu’un Aller/Retour en France ou en Europe avec Air France peut « coûter » 6000 Miles ou encore 25 000 Miles pour les Etats-Unis (exemples ci-dessous datant de mai 2019) on peut se dire qu’en utilisant notre carte Amex régulièrement pour nos achats peut permettre de rapidement cumuler des miles.
En effet, il suffit d’utiliser au maximum sa carte pour maximiser le cumul de points.
Vous allez me dire : « oui mais je ne dépense pas 4000 € par mois pour me payer un A/R en Europe ». C’est vrai, et c’est pour cela que je vais vous expliquer quels sont les autres moyens pour augmenter le cumul de miles/points avec une carte Amex !
Dans les prochains articles, je vous expliquerai les autres différences entre les cartes Amex, mais aussi les principaux avantages des cartes de « classe » supérieure (Gold ou Platinum). Vous verrez également comment rentabiliser rapidement sa carte. Nous aborderons enfin la question des XP, ces points qui vous permettent de gagner un statut chez Skyteam/Air France.
Si vous souhaitez prendre une carte American Express, vous pouvez utiliser mon lien de parrainage, il vous permettra de gagner des miles supplémentaires ! En effet, habituellement, Amex vous offre des miles lorsque vous prenez une nouvelle carte, mais avec ce lien, vous gagnerez plus de miles :
- 6 000 Miles au lieu de 4 000 pour une carte Amex Air France-KLM Silver
- 10 000 Miles au lieu de 8 000 pour une carte Amex Air France-KLM Gold
- 50 000 (!) Miles au lieu de 20 000 pour une carte Amex Air France-KLM Platinum
* Promotion en cours à la date de rédaction de l’article. Les bonus en Miles accordés peuvent varier selon la date de votre demande
Je recommande généralement de prendre la carte Gold car elle est gratuite la première année et permet de maximiser le gain de miles, mais c’est vrai que là, avec ce lien de parrainage, la carte Platinum devient vraiment intéressante : la carte coûte 570€ par an, certes, mais elle vous permet d’obtenir d’un coup jusqu’à 50 000 Miles (en fonction des promotions) qui peuvent être utilisés par exemple pour faire un Aller-Retour Paris/Saint-Martin pour 30 000 Miles. Il vous restera ensuite 20 000 Miles et une année pour bénéficier de tous les services additionnels (assurances, etc.. dont je parlerai bientôt) :
Profitez-en !
Sam.